Финансовая грамотность населения: Финансовые пирамиды и их новые варианты.

Финансовые пирамиды возникли в прошлом веке, а их предтечи были даже в 17 веке. Классическая схема – это пирамида Чарльза Понци, в которой прибыль создается путем привлечением новых клиентов. Понци открыл предприятие, в котором обещал вкладчикам рост доходов за счет спекуляции на почтовых марках. Но по факту он просто отдавал часть прибыли своим клиентам за счет средств новых инвесторов. С тех пор основой любой пирамиды является привлечение как можно большего количества людей. И многие современные варианты пирамид решают эту задачу весьма необычно.

Пирамида в виде найма или продвижения товара

В 2023 году мошенники все чаще прибегают к методам, которые сложно назвать в прямом смысле финансовой пирамидой, но у них есть много общего. Вам приходят сообщения на мессенджеры, в которых говорится что ваше резюме было рассмотрено крупной компанией-владелицей электронной торговой площадки (Яндекс.Маркет, Озон и другие) и вам предлагают выгодную работу. Иногда и вовсе идет массовая рассылка, но как показывает практика, завлекают именно соискателей. Дальше могут быть разные варианты развития событий, но чаще всего они сводятся либо к «специализированному» обучению или работе по «продвижению» нужного товара.

Чтобы усыпить бдительность злоумышленники предлагают простое занятие, которое займет 10 минут времени и небольшое вознаграждение за него. Примером таких занятий может быть просмотр видео или проставление лайков на указанных товарах. В качестве убеждения в легальности всего происходящего, мошенники попросят даже перейти на их сайт и пройти процедуру регистрации. Чаще всего на данном этапе и происходят первые несоответсвия, которые заметны при переходе на «сайт»: сайт совершенно другой компании, отсутствие заглавных букв, съезжающие формы, орфографические ошибки. Так электронная торговая площадка из предыдущего скриншота стала службой доставки.

Почти что все следующие задания будут требовать от вас выплаты. Будет предложено выкупить товар и получить через некоторое время сумму обратно + определенный процент сверху или заплатить за курс обучения с последующим возвратом средств. Выплаты действительно будут происходить, но после очередного выполненного задания вам назовут какую-нибудь причину, например, заморозка счета, по которой вы не можете дальше получать денежное вознаграждение. И на этом этапе вас попросят пополнить баланс на определенную сумму и привести новых людей по реферальной программе.

По этой причине мы и называем данную мошенническую схему пирамидой. Социальное взаимодействие между участниками является основополагающим, как и в любой другой финансовой пирамиде. Во-первых, одним из условий разблокирования счета является привлечение новых «работников». То есть вам будет необходимо точно также приводить людей, как это происходит в обычной пирамиде. Во-вторых, вас добавят в специальный чат, где будут находиться более опытные наставники и просить вас делиться своими результатами и убеждать других в возможностях заработка.

Главный совет при таких ситуациях – быть бдительным. В такой мошеннической схема мы не можем получить информацию о ее руководителях, так как пирамида маскируется под известные компании. Злоумышленники используют временные фишинговые сайты для функционирования их системы, поэтому информации об их существовании можно и вовсе не найти. Только внимательность может помочь избежать финансовых потерь. Вряд ли ваше резюме делалась именно под такую «должность». Если же вы еще сомневаетесь, то стоит обращать внимание на дизайн сайтов или задать банальные вопросы собеседнику о выполняемых задачах или контракте.

Пирамида в виде онлайн-игры

Что может быть лучше, как не развлечение, за которое платят? Еще к концу 2021 года Банк России обнаружил около 20 игровых проектов с признаком финансовых пирамид. Схема таких пирамид проста: необходимо зарегистрироваться на площадке проекта, внести определенную сумму для покупки внутреигровой собственности, ждать и извлекать из этой собственности прибыль. Однако, при попытке извлечь эту прибыль, в ход сразу пойдут все возможные способы удержания и привлечения клиентов. Игроков попросят либо еще больше вложить средств и подождать или поделится с другими людьми ссылкой на проект, а затем уже появиться возможность вывода денег. Одним из примеров таких игр может быть Rich Birds (Богатые птички).

После регистрации на сайте игроку предложат «купить птиц», которые будут нести яйца в зависимости от их породы. Далее определенное количество этих яиц можно будет обменять на специальные внутреигровые серебряные монеты, которые в свою очередь можно будет вывести на доступный кошелек. На сайте есть целая пятиуровневая реферальная (сетевая) схема, о которой же написано сразу на заглавной странице, и естественно таблица с выплатами пользователям. Весь процесс представлен в максимальном простом виде, что и привлекает клиентов, а рекламный ролик пирамиды существует уже 6 лет. И это только один из примеров, к таким пирамидам можно причислить Neft Games, Golden Mines, Cash-fast.pro и многие другие. Даже существуют сайты, предлагающие готовый программный код для реализации этих игр.

Так как распознать игру в виде финансовой пирамиды:

1. Отсутствие соревновательной составляющей игры. Почти что любая онлайн-игра подразумевает состязание с другими игроками, как прямое, так и посредством выполнения определенных достижений. Разработчик пирамид же дает очень много информации о том, какую выгоду может получить игрок при выполнении простых действий и почти никакой информации о самой игре.

2. Непрозрачность информации о разработчике. Ее либо совсем нет, либо ее никаким образом невозможно подтвердить или найти упоминания об опыте компании-разработчика и о других проектах. Вцелом в любых пирамидах трудно найти информацию о ее основателях.

3. Привлечение новых участников. Любой разработчик стремится, чтобы его проект был популярен. Но он не будет вам сообщать о реферальных программах в самом описании. Даже если реферальные программы и существуют в игре, то они никогда не являются необходимыми и несут небольшую поощрительную функцию.

4. Сложные схемы вывода денег, реализуемые при помощи выполнения ряда этапов.

Криптовалютные пирамиды

В компании Finiko, которая позиционировала себя как «система автоматической генерации прибыли», разработали схему с использованием криптовалюты. Пользователи покупали за криптовалюту специальный индекс и внутреннею валюту компании «цифроны», которые тратили на фейковые инвестиции на различных биржах, в том числе и криптовалютных. Изначально, внутренняя валюта не имела ничего общего с блокчейн-технологиями и вся пирамиды сводилась к иерархической схеме набора участников. Но в конце 2020 года Finiko ввела в оборот собственную криптовалюту FNK, которая изначально не являлась обязательной в расчетах. К 2021 году вся деятельности перешла к обязательному расчету в FNK, что привело к росту стоимости криптовалюты почти в 10 раз, основным держателем которой остались ее основатели. В том же году Центральный Банк выявил признаки финансовой пирамиды, а затем последовали обыски и аресты основателей Finiko. По предварительным оценкам сумма инвестиций была в 7 млрд. рублей, а к октябрю 2021 года уже было более 3000 жалоб на компанию.

Другим примером криптовалютной пирамиды была PlusToken, которая начала распространяться в китайских мессенджерах. Организаторы обещали инвесторам доход в размере от 10% до 30% в месяц и бонусы за привлечение новых участников. Для участия требовалось обменять биткоин и другие криптомонеты на криптовалюту PLUS, в которой клиенты получали вознаграждения. Основатели TokenPlus проводили специальные лекции и даже обучали людей использованию PLUS на криптовалютных биржах. В общей сложности ущерб от компании составил 3 млрд. долларов США.

Исходя из этих двух примеров, можно сделать вывод о том, что основатели таких пирамид выигрывают за счет искусственного созданного спроса на их валюту и манипуляции котировок, путем сбора другой реально используемой криптовалюты. Мошенники в первую очередь будут ориентированы на людей, которые слабо разбираются в цифровой валюте. Поэтому и создаются всевозможные тренинги для обоснования полезности вложения именно в их валюту.

Многие вещи из нашего мира можно привести к финансовой пирамиде и уже прямо сейчас могут появляться новые схемы обмана вкладчиков. Главное помнить, что в любой такой схеме всегда будет реализован механизм привлечения новых клиентов, на который и стоит обращать внимание. Если ваши близкие хотят вложиться или уже вложились в пирамиду, то попробуйте найти жалобы в сети Интернет или информацию на сайте Банка России в реестре противодействия недобросовестных практик. Возможно, что именно чужой горький опыт сможет их переубедить.